De l'identification forte au wallet européen : ce que les banques doivent savoir

L'identité numérique est devenue une infrastructure critique pour le secteur bancaire. KYC, remédiation, entrée en relation dématérialisée : les établissements financiers ont été parmi les premiers à en mesurer l'enjeu et ils sont aujourd'hui en première ligne face à la prochaine étape, celle du wallet européen. 

En France, L'Identité Numérique La Poste compte plus de 9 millions d'utilisateurs. Un chiffre qui en dit long sur la maturité du marché et qui pose la question de la suite : comment les banques peuvent-elles tirer pleinement parti d’une solution numérique comme celle-ci, et comment se préparer à l'arrivée du wallet européen ? Tour d'horizon. 

L’Identité Numérique La Poste : une solution d'identification et d'authentification forte 

L'identité numérique permet à un utilisateur de prouver en ligne qu'il est bien la personne qu'il prétend être, sans se déplacer, sans envoyer de pièces justificatives, sans ressaisie de données. Un seul identifiant, un seul mot de passe pour accéder à l'ensemble des services qui l'acceptent. 

L'Identité Numérique La Poste est la première solution française certifiée conforme au niveau de garantie « substantiel » du règlement européen eIDAS par l'ANSSI, l'Agence nationale de la sécurité des systèmes d'information. Ce niveau de garantie est la référence pour les actes engageants en ligne : ouverture de compte, souscription de crédit, signature de contrat.

Le parcours de création est aujourd'hui principalement 100 % en ligne : scan de la pièce d'identité, vérification par reconnaissance faciale (technologie PVID), activation sur smartphone. La vérification en bureau de poste reste disponible pour les utilisateurs qui préfèrent être accompagné. 

Le PVID (Prestataire de Vérification d'Identité à Distance) est le dispositif réglementaire qui encadre cette étape d'enrôlement : vérification de l'authenticité du document, contrôle de vivacité, correspondance biométrique. C'est sur cette base que repose ensuite la fiabilité de l'identité numérique utilisée dans les parcours bancaires. 

KYC et remédiation : des gains opérationnels grâce à l’intégration de L’Identité Numérique La Poste 

Pour les établissements bancaires, l'intégration de L’Identité Numérique La Poste dans les parcours client simplifie chaque étape du KYC (Know Your Customer) et de la remédiation. 

À l'entrée en relation :

• Les données d'identité sont transmises directement, vérifiées, sans ressaisie ni téléchargement de document.
• Le parcours est plus fluide, les abandons moins fréquents, le taux de transformation amélioré.
• Les délais d'ouverture de compte se réduisent significativement. 

Pour la remédiation :

• Les données transmises via L’Identité Numérique La Poste sont fiables et à jour, ce qui allège les processus de mise à jour périodique imposés par la réglementation.
• Certaines vérifications peuvent être automatisées là où une intervention manuelle était auparavant nécessaire. 

Sur le plan réglementaire, la solution répond aux exigences LCB-FT, DSP2 et RGPD. Les données sont hébergées en France, dans une infrastructure sécurisée. 

Face à la fraude : pourquoi le niveau de garantie substantiel fait la différence 

La fraude à l'identité s'est professionnalisée. Deepfakes, usurpations documentaires, attaques par injection numérique : les techniques évoluent en permanence. La certification ANSSI au niveau substantiel impose des contrôles qui vont bien au-delà du simple scan de document. 

Elle implique notamment :

• Une vérification de l'authenticité du document d'identité ;
• Un contrôle de cohérence entre le document et son porteur (vivacité, correspondance biométrique) ;
• Une traçabilité conforme aux exigences réglementaires. 

Pour les banques, c'est une réduction du risque de fraude documentaire à l'entrée en relation et une base solide pour les actes engageants tout au long de la relation client. 

Wallet européen : la prochaine étape, déjà en préparation 

Le règlement eIDAS 2 introduit une logique nouvelle dans l'écosystème de l'identité numérique : celle du portefeuille d'identité numérique. Chaque citoyen européen pourra stocker et présenter des attestations d'identité vérifiées, y compris des attributs sectoriels, directement depuis son smartphone, dans un format standardisé et interopérable à l'échelle de l'Union européenne. 

Pour le secteur bancaire, les implications sont structurantes :

• Les parcours KYC pourront s'appuyer sur des attributs d'identité pré-vérifiés et certifiés issus du wallet, réduisant encore la charge de vérification.
• La remédiation pourra être partiellement automatisée via des mises à jour d'attributs initiées par l'utilisateur.
• La conformité transfrontalière sera facilitée pour les établissements opérant dans plusieurs États membres. 

Docaposte est engagée dans les travaux européens d'interopérabilité autour du wallet européen (EUDI Wallet). L'objectif est d'assurer une continuité entre les solutions d'identité numérique existantes, dont L'Identité Numérique La Poste, et les futurs standards européens, sans rupture pour les établissements déjà intégrés.  

Les établissements qui anticipent dès aujourd'hui cette transition seront les mieux positionnés pour en tirer parti lorsque les standards seront stabilisés et les premiers wallets déployés à grande échelle. 

Ce que les banques ont à gagner 

Au-delà de la conformité, l'identité numérique est un levier commercial. Les bénéfices sont mesurables à plusieurs niveaux :

• Taux de transformation : l'ouverture de compte en ligne est plus rapide, le parcours moins abandonné.
• Expérience client : moins de friction, plus d'autonomie, une relation de confiance renforcée dès la première interaction.
• Charge opérationnelle : moins de vérifications manuelles, moins de pièces à traiter, moins d'allers-retours pour compléter un dossier.
• Conformité durable : une solution certifiée ANSSI au niveau substantiel eIDAS offre une base solide face aux évolutions réglementaires à venir, dont eIDAS 2. 

Vous souhaitez en savoir plus ? 

Nos experts sont disponibles pour vous accompagner dans l'intégration de L'Identité Numérique La Poste à vos parcours KYC et remédiation.